85年上班族月入1万，欠款59万，我的人生还有希望吗？

昨天，盒子科技服务商钟振森在知乎上看到了一个问题，或许是由于职业相关的原因，这篇问答迅速的引起了做了多年pos机代理商钟振森的关注。
85年上班族，女，月收入1.1万。信用卡网贷欠款59万，11家银行10个网贷。我的人生还有希望吗？
一个女生欠款59万，确实不是一个小的数额。
不过，还好楼主有稳定的收入，工资也不错，年收入13万以上。
负债59万，可以想象成相当于一个小户型的房贷，其实跟很多人也没有太大区别。
毕竟，中国现在有那么多人正背负着房贷，不也都好好的生活着吗？
其实，盒子科技服务商钟振森身边也有很多类似的朋友。
他/她们有些人或许月入2万+，每天生活的也很光鲜亮丽，但却身负着几十万的欠债。
其中有些朋友是因为曾有着远大的抱负，创业投资失败；有些人是因为年少不懂事，花钱大手大脚……
面对着身负的债务，每个人的心态也各不相同，有努力攒钱的，有佛系还债的，也有自暴自弃的……
那么今天盒子科技服务商钟振森就以知乎这位题主的经历来和大家聊一聊，遇到这种情况该怎么办呢？

首先可以说的是，一个女生欠债59万，显然是一个不幸的结果。
如果不是在一线城市，月收入1.1万也是比较不错的收入了。但是相对题主的债务来说，还是杯水车薪。
其次，不知道题主是否还有家庭？如果还有其他的固定支出，比如房贷、比如孩子的相关费用，那确实有些难熬。

迷茫的心理是每一个负债人最先拥有的情绪，但生活在现实社会中，我们还是要勇敢的面对人生：

①首先理清账务

理清账务是解决负债问题的第一步。

欠下这么多的金额，肯定是多张信用卡和多家网贷公司综合的结果。每张卡欠款有多少？还款日是多少？每个月要还多少，还是说都已经做了分期了？
所以第一件事情就是把所有的信用卡的欠款总金额、利息、还款方式（如果是分期就把每月的还款额包括本金和利息都梳理出来）都梳理出来，用一个Excel表格制定一个详细的记账，制作一个总欠款的总表，还有制作每一个信用卡/网贷账户的明细表。
就会发现，这些本金再加上利息是非常恐怖的。
按照目前银行信用卡的分期业务，一般最长是36个月，也就是3年，月手续费率是0.75%左右，网贷应该比这个更高。
如果59万都选择36个月的分期，那么每个月的本金就需要偿还16388元，月手续费为4425元，那么月还款额为20813元，3年本息总和是74.93万元。
这是理想状态，如果中间再出现什么逾期，产生的循环利息甚至是违约金，那么利息更会高得离谱。

②停止亏损的源头

无论亏损是因为什么，炒股、创业、不理性消费、还是迫于无奈的借款……都通通停止投入，把亏损源头遏制住，这样不会让债务进一步扩大。

其次要切记！一定不要再增加新的网贷。

以贷还贷是一种高风险的贷款方式，贷款增加的越多只能使得还款压力越大，只有不断的减少贷款金额，才能尽早解决自己的负债问题。

③制定还款计划

欠款59万，如果是分期1年，每个月的还款额度接近5万，以楼主的收入根本解决不了，哪怕是分期2年、3年，每月的本金就有2.4万、1.6万，再加上利息，工资仍然不够还账。

换句话说，59万的债务仅仅通过楼主自己目前的收入是无法解决的，必须寻求外援！
如果家庭收入可以达到一般水平，那么这个时候应该立即向家人求救。
犯错的是自己，无论家人责备什么，都应该诚恳的认错并深刻的反省和检讨自己。这个时候“面子”已不该再成为对家人的伪装，也是自我反省的时机。
如果家人无法提供帮助，那么要考虑出售自己名下的不动产来偿还。人生那么漫长，房和车总还会再有的。
如果连不动产都没有，仅剩的资产就是负债的59万了，这时只能硬着头皮了。

首先要保证信用卡不能逾期，然后是网贷，上征信的先还，不上征信的协商，还本金。
对于信用卡逾期，一定要第一时间打电话给发卡银行，告知无法及时还款的原因，如果是客观原因造成的，只要不是恶意逾期，银行是可以灵活处理的，一般信用卡逾期没有超过３天是不会上征信的。
如果逾期的金额比较大，确实没有办法全额还清，可以告诉银行是什么原因导致资金不够暂时无法还上，并表示自己一定会一点一点还清的，一般银行也不会太为难。
但是有一点需要记住，不要以为欠了银行的钱可以不还，信用卡是受刑法保护的。
有些网贷平台对接了央行征信，也就是说网贷逾期会直接显示在征信上，从而影响到自己的信用。一般来说，网络贷款的放款方如果是网络银行，这类平台都是对接了征信的，比如微众银行、网商银行等。
但此时，可能会面临各种“花式催收”，应该提前和公司领导沟通，表明态度，努力工作，谨防因催收、起诉等原因丢掉工作。

还需要提前通知家人和朋友即将面临的问题，表明自己会处理好，让他们无视那些电话和短信。年利率都超过36%的利息是不受法律保护的，可以进行协商，协商不成的可以直接投诉。

④努力提高收入

最后，还是要想办法提高自己的收入。

每个月稳定的工资除了吃饭，剩余的钱都拿来还债。在空余时间，可以做做兼职，比如说送外卖、跑滴滴、做自媒体等等
最后要回答的是，楼主提出的问题：人生还有希望吗？
人生的路还很长，当然有希望！
月收入1.1万已经超过了全国大部分人，且题主是85年的，还很年轻，未来收入还会有很大的提升。
只是债务一定不是短期形成的，所以要做好长期还债的打算。努力几年，债务总能还清，余生还很漫长……
现在的你是怎样的财务状态呢？无论是哪一种，人生总是还有无限的希望与可能！欢迎加盒子科技服务商钟振森微信17727719889 和大家一起分享留下你的心情~