从月薪3k到有车有房有200W负债，只用了13个月

这一篇文章是pos机服务商钟振森整理的一个真实案例，从月薪3k到有车有房有200W负债，只用了13个月。很多时候信用卡用的好可以帮助自己，当自己太过于依赖信用卡的时候就会让自己变成卡努，每个月都是为了养卡倒卡而活，下面让我们一起来看一下分享经验者的故事吧！

一、初次办卡甜头

1、2013年底，在工厂打工，月薪只有2000，加提成只有3000块左右，扫楼的过来给办了一张交行的卡；7K；首卡，

2、2014年2月，小招也来扫楼，下了18K；

3、2014年7月到论坛学习后，我觉得我的机会来了；

二、疯狂办卡买房

1、知道卡的好处好，疯一样的申卡，又下了广发，中信，平安，光大，不过都是20K党。

2、9月，现金大法小招毕业，60+60K。

3、这里六个卡全撸了出来，买了60W的房，交了21W首付；

别人都觉得我疯了，这钱要还的。这里手上没钱了，怎么办？

一周后拿到购房合同

4、用2分5的息，借了高利20W，拿来到钱后刷到6星。然后存在了大妈那，然后拿着购房合同，申请了大妈的卡，下卡5W。然后在网上再打9折贷出来，贷出来还之前的卡，和撸出来。

5、把工行贷出来的钱再同样的方法到了建行，下了3W。

6、送了点礼给中行的朋友，下了5W。

这里我的手里大约有30W左右

7、从我姐那又借了20W过来，加上面的30W，我就有了50W的现金，然后去找了证券公司，开了融资融券。2015年1月2号左右，我得到了1.5倍的额度。我借到了75W，加上50W的现金，正好遇在股票好，赚了就移出来还高利和还卡。

8、现在的手上有一套60W的房，欠大妈40W。股票里有市值145W左右，其中融资的是59W，欠的高利20W，我姐的20W，还有卡的30W。目标是过年后把高利和我姐的钱还了。我手上的可能用的不动房有60W，可以动的产有150W左右。

三、从办卡到投资，并尝试到还款压力

1、我花尽心思，计划着每个卡每个月的还款时间。临额到期时间，特别是小招的60+60K，帮我了很大的忙，我撸出来，到期前一天，就分期分掉，拖着这个临额用了４个月了，都没有实刷过，很辛苦。

2、我之前做了13年的股票了，从无到有，再到无的人了；这次的看法还是比较准的，我才敢去做，一般的人我不建议去做。

3、高利和利息给得我很辛苦啊，每个月都不舍得吃好喝好，都得还利息，目的就是要给人建立良好的信用，有了信用，就可以借到更多的钱，所以大家用卡要记得及时还卡。

4、现在我要做的是把钱还回卡里，只留中，工，小贱，小招四行的卡了。对了，忘了说一下铁公鸡中信，他的新快现也帮了大忙，利息高点，但给得多，也没刷过它，每期都是还了，就用新快现，没实刷过，但还是越给越多。

5、对于卡里的额度，如果你有好的项目，你搞高点是好事，但不要钻进去了，更不大开多多的卡，没用的，很多人的七八个卡加起来，都没有5W，一点意义都没有；我现在的目标是把别的卡全消了，留几个大行的，然后撸高了，再回头申请之前消的。

6、今年过年前开始手头松了，人就是很奇怪，你越不计较的时候，你就会更有手气，过年前，大妈又给打额，（大妈下卡前三个月全是一笔撸出来的，没实刷过，就分过期），现在的中行，我也是还没实刷过，但我都会交保护费。

7、这几个月里，我头脑里，天天都是想着钱的事，真的好累，没敢跟别人说，不敢提；但做梦都想着赚钱的事。

8、现在还不敢松气，因为我预计过年后四天内，我股票里还可以涨多15%左右。那时就真的松了，所以写起东西来，有点乱，希望大家能领会精神。

四、信用卡领会精神

1、卡不是越多越好，先搞掂四大行，和小招再下别的。如果你手上有一把卡了，坚决消了。把你所有的资源搞大一个，再移资源去搞大另一个。

2、提额这事，也是利益关系，什么多元化刷卡是骗人的，一定要给它赚到实惠，这才是硬道理。像中信，我没刷过，开始几次，我用它的新快现，分三期，我一个月就还齐给他，然后它一次比一次多了。小招也是。我每个月都要交给它1000多块的手续费，记得，要想做大事，不要在意小钱。

3、像大妈行，我跟理财大妈说，我要下5W的卡，你说我怎么样办，我就怎么样办，她说我买20W黄金，我一天进出就买200W，给了3000多的手结续费。但其中有一天有二笔还因为金价涨，还赚到了。

4、这个世界很简单，大家只看结果，结果你给别人贡献了多少，你就会收到多少。这个道理一定要懂，非常重要。

5、钱是拿来赚钱的，不是拿来消费的。切记：很多人手里的卡提额了，手上的卡多了，就以为自己是有米之人了，乱花，结果你忘了，是要还的。

五、聊聊关于信用卡提额那些事

本来写这个文章之前，没想到大家会有这么多反馈的，只是关于提额，资金的利用方面跟大家交流一下；至于误解我也说一下吧；

1、2003年毕业，在浙江做了6年9个月的公务员，那时大约年薪是8。5w/年，太闲了，那时在温州拿了一些钱，一共270几万，炒到了990几W时，我以为2007年，我就可以退休了，一个贪字，就差几万没到1000w，最后的结果很惨，那来的回那去，2009年把钱分了。给我姐买了一套房子，最后我手上只有1万股的福田汽车，当时的价格是4.02元/股，

2、伤心之后，就回了广东，2009年差不多最差的一年，用这4W多块做了9倍，然后觉得市场真的不行了，就想停下来了。给我妹买了一套房子，空手到了中山的工厂同学工厂打工了，2010年工资是1000，2011年1500元，2012年做业务2200+提成，2013年2500+提成，2014年出来工资是6000+提成，2015年现在是1.5w。

3、原来做公务员是,抽的是43块一包的中华，但回到广东时抽3块7的红金龙，对我来讲，你支付不起就不要去消费都经过了。

4、在工厂的那几年，从16个人的工厂四年时间，做到了317个人。中间经过太多、好累、好太的压力也经过。我的心里很平衡，30几年的岁，我的心都快60岁了。

六、玩信用卡前打工那点事

1、在工厂的那几年，从打杂到业务到管理，我接触一些新知识并学到很多东西，练了气量和胆量。

2、再次重申，我从2009年后就对外称自己不炒股的了，因为我看到太多，从开始赚后来亏得很惨的人和事，我也不建议别人去炒股，更不要问我要股票，谢谢！

3、写这个文章最重要的就是，一方面是后悔之前做公务员时，为什么不认识卡，那时这么好条件都没申卡，我们很多的机会和资源都浪费掉了。

4、写这个文章，实质上也没有让大家复制的意思，也没让大家乱用卡的意思，主要是要让大家学会用资源。

5、其实在论坛里，有一哥们说到开公司然后办卡然后TX的思路。其实，我现在也在学习和实践中，因为现在开公司不用实资金了，只要申报资金就可以了。于是我也开了个公司，观点是，反正人生很短，能用别人的资金尽量的让自己过得好些。

6、本文中的炒股不可学，因为中国90%炒股会亏，但认识YH里卡部的人，这个可行送点小礼，巴结一下这个可以的。过年过节送点家乡的花生油，钱小却实在。这一招真的很好用，另一方面我们很多人都是有事求人家才去送东西，这样不好，在你办事之前，就要做基础,等条件成熟了再去做，砖行的我知道我没有资产，申不到大额的，于是就提前半年认识那个人，我二三个月就送它二桶油，这个叫用心良苦啊。

7、对了，我说这几天个人的资产能提高个15%，这不代表所有的股票都会涨。所以不要乱买，等过几天如果达到目标了，我再贴图出来，如果我不贴图出来，证明我没达到,这个路也是不可行的。

七、玩信用卡题外经验

1、今天恶战了一天，全市有127股涨停，但没有我的份，我真的不敢跟别人说自己也炒股的。原本认为这几天会再赚个15%左右的，然后把高利的钱给还了，但人算不如天算，到今天为止四天过去了。只比过年前一天增加了3万多块，二会开始了加上现在市场有点疯，准备撒了。因为这东西风险还真的大，也谢谢大家的关心！这周五再贴个战果图出来。

2、今天去小招银行想搞个金葵花，再曲线一张小白，之前毕业了,申请没批。对了，第三方托管在小招真的还算资产的，不过从融资到转到小招才二个月，还没到三个月，加上是股票、不是理财、也不是现金，所以理财经理说要三个月后才给我开，不过她说ED也就5+1左右，没有惊喜。

3、去大妈行0开了一张商友卡；不知大家说的是不是这张，套餐要自己买，好像什么条件都不用就可以开的；没大家说的要营业执照；

4、小贱，先开一个结算通什么的金卡，然后一个月后达标了，就可以调成白金客户；但理财经理说，他们的权限只能提到10W。。

5、从过年后，市值最高的一天是增加了8%左右；但考虑到国家对环保的治理，加上公司的基本面不错，没有走，准备再拿着；与过年相比只增加了4万多块；感觉有点看开了，加上公司的事多了，准备再拿二个月；目标是50%；

6、关于大妈行和小贱提额；从账户里转500K出来，放到大妈行的商友卡里，定存3个月，然后申请提额，提额后贷出来存在小贱那，同样这样操作；10K可以贷9。5K出来，贷三个月的一共会损失1W多块利息，但是比高利一个月还少，白赚了二个月利息，所以这个路大家可以参考；就是借钱存入银行，然后再在网上贷出来，这对于想做投资，或手上有些资金只能用几天的人使用；这样做可以使你的AUM值提高，信用额度提高；

7、如果没有什么大的惊喜，应该要到4月30号再更新了；这一个多月里，计划把大妈和小贱的信用搞到10W；折腾；

八、玩信用卡提额及借钱干货篇

原计划在4月底写一下大结局的；但这几天兴奋，不安，折腾，于是提前写一下心里的话；

1、关于借钱

（信用积累）很多人都想，谁肯借给我20万？我到那里借20万，但我反过来问你，如果你20万都借不到，你有1w的卡额度就够用了，你还天天上论坛要提额做什么？反过来说，如果你已经有30岁，20万都借不到，一定是你人品有问题了，要反省。反省你为什么不值20W，我知道不应该这样写，这样写的话，会拉仇恨，但我也给力的。

2、介绍方法

你向一个从来没资金来往的人，你可能借2K都难，因为人家不知你的信用如何，所以你要先积累信用。不要等真的需要帮忙时，才临时去抱佛脚，没人会理你的，记得积累信用的过程叫付出。

我本时发工资时，我就做好准备，先把钱存进卡里，或支付宝里，然后跟一个同事说，我现在要资金，我转账给你，我借完一分钟就转给他，借2000我还2008，这叫送礼人家又不能拒绝的，大家心里都舒服。

第二个月，我再跟五个同事同样的方法。本时没事，也多借几次三五个月，半年后，你随便就可以收到好几万了。慢慢的，你跟他们说，这次我要借3天，再一次就是借5天记得积累信用的过程叫付出。

3、关于重视

如果细心的会发现，我约好的时间，我就算很晚都会上来更新，没有谁规定我一定要守约，但叫自律。很多人说我还款才迟了一天，然后信报怎么样怎么样了，好委屈的。但你想一下，这是你的问题，不良后果是你自己造成的，为什么你不设闹钟，为什么不用软件管理你的还款时间，为什么不计划好你的资金使用，你不重视它所以你不会有好的回报。

4、关于学习

每个人的回复我都看了，说什么的都有，我只能苦笑下，呵呵。重点错了，不要太过关注我写的是小说还是真事，重点是是你要关注有没有合适你的，学了让它变成你的，这才是最重要的，不然你花这么多时间在论坛上，什么都没学到，反而浪费了不少时间，就为了做法官？判定谁的对错？对你有什么用？

还有一个很重要的，事情没我们想象的那种简单，但一定有我们想象不到的隐晦现实。有人去找我过去的贴子，说风格不同，一定是小说来的云云，本来不想说什么的，提示一下吧！我用三个人的卡，我现在加上一个朋友的账户，我有5个账户在操作，手上超过500w的资金在操作。

这我都没有说，因为那都不是我的，我分得很清吹是没有用的，到手的才是属于自己的；事情没我们想象的那种简单，但一定有我们想象不到的隐晦现实。

5、关于股市

过年前我说，希望四天大约涨15%时，大家都在喷你们是对的，但要知道从过年到现在有几百个涨了70%以上了。你们不信我也不信，但自己去看一下，却是真的。我属于保守的，我决定今天更新的原因就是，这二天，我的也增涨了20%。

钱来得太快了，每天增加十万八万，让我想起了2007年那时。我觉得市场真的疯了，我不希望现在有人看到这个文章T钱进股市，因为我觉得最涨得太快了，很多都看不懂了我觉得风险了，我计划现在开始撒退了，在四月中就留三成玩玩。钱怎么来的就怎么去，来得快的钱去得也快，我的钱很艰苦赚来的，我慢慢花。

6、关于机会

很多人都说我不会炒股，我不懂这个也不懂那个，没有人会生下来就懂的，如果你想在那个行业有出色，你就要花时间在那里。

我这些年，每天最少四个小时去反复看，多的时候一天十几个小时去研究。因为我觉得只有用钱赚钱，才是最好的方式，我坚信这点，于是我去做了，而你没有去做功课，就想那天那个人告诉你一个股，然后就买入就赚多多钱。中国人有一个很有意思的思维，总会问：有没有什么项目，风险不高又不难做，但又能赚到大钱的，想一下如果有还轮到你啊。

7、关于政策

2007年的时候，人民报发了四天的文章，说股票谁买谁负责没人理会。现在人行行长周小川说，买股票也是支持实体经济，我们的总理也说，现在是改革牛。一切的一切表明了国家希望股市涨起来，要读懂国家的意思，要跟党走才行的。

8、关于身边

其实股票也不难，但我只建议你只做你熟悉的，你身边你看得懂的；我们总是无视身边发现的一切，让我们失去了很多很多机会；如新闻说上海建迪斯尼，你要想到那里的附近的地会涨。

如去年宁夏的沙漠环保问题，然后关掉了多少环保问题的小厂，染料几个月内，从3万一吨涨到了二万一吨，现在还在涨；如王老吉的版权问题，广药的白云山涨了多少？如现在石油在跌，航空的南航一周就涨了40%几；不要再问我股票，我不建议别人炒股，也不会跟别人说股，因为你不了解的东西，不属于你的。

我亲姐，9块买的中信，我说让她拿到17块再说，然后16块的时候我电话给她，让她拿到31块再说，最后涨到了37块，本来应该涨四倍的，但大家错了，她亏了；因为她在15块的时候就卖了，然后中间买别的亏了，然后在35块追买回来，现在还套在那里。这样的例子很多，所以不要迷信别人，自己看得懂的才是最好的，才是最安心的。

九、玩信用卡这些年的感觉

１、关于要多少额度和多少张卡好呢？

本人现在的卡只有四张了，留了中行77Ｋ，工行50Ｋ，建行47Ｋ，招行60＋0Ｋ，别的都销了，因为不再用TX了。小招，之前是60+60，但现在临后４个月了，现在没有，应该进小黑了。

我觉得一般，有二三张就好了，如果你没有好的投资，不要办太多了，也不要搞太多额度的；因为很少人能控制好自己，额度一大了，很多人都觉得自己是有钱人了，会乱消费，最后的结果是还不起，这是最可惨的，还有小招的临额，我也中招了，给了60+60；后来不给了……类似这种很多的例子，大家切记：别乱消费。

２、关于鸡

这几个月入手了四台鸡，因为之前是TX用的，现在也不怎么用的。（鸡的话，建议买用快收付的那种大机，商户质量比较好也比较利于提额。其它跳码机器个人不建议用，不安全，费率也0.49的，不合算，很多芯片不能刷，没意思）

３、关于TX

一个卡的话别TX完，实在还不起的时候推荐用分期，或用它的现金分期。中行T 5Ｗ，分期一万没风控；大妈乱Ｔ不影响；小招要适当分期；一定要记住，用了别人的钱，一定要给好处，才可以长久。

4、关于用卡次数

我一个月的手机话费大约是229+88+59+20+20，基本上都是有小淘上充的，１０块、２０块的充，一天充一点。小招在提额的阶段，就用小招的充50的，小招有点好处，去超市买东西时，先办超市卡，充100，出来刷了超市卡，再刷自己的，这样去一次就可以刷二次；小白户的人，只能比别人多劳点；这样次数就出来了；先攻一家再攻一家；不会分散来刷，刷不到的那些卡，ＴＸ分期，这样提额快。

５、关于申卡

银行很现实，一定要让他感觉到你是有米的人，不然真的很难下好额度的卡。所以要做准备多做流水，把你的所有资产转到统一的银行。最好是让你财务配合一下，把你的工资转到你指定的银行，申下来再转另一家，领会精神。也可以自己掏钱给财务，转到自己的卡，记得要打上工资二字；

６、关于股票

还是那句，没把握的事，你不要去做；别的投资也一样；你的焦点在那里，你的成绩就在那里；从小白的我，花了三个月的时候在论坛里泡，在学习；我把所有银行的政策，口子，什么都搞清楚了；然后针对的去对付它们；股票也是，我花了13年去做了，每天最少花四个小时；所以赚点小钱也是我的付出；现在的股灾，其实也许就是快是下手的时候了，哈哈；别人怕的时候，我不怕；自己把握；

７、关于成功

成功不是一个点，是一个很艰苦的过程，不是说你到了那个点，你就成功了，有时可能到了，你也不知道；当初我的目标是８０Ｗ，后来到了，然后又下来，到了９６Ｗ，再到了110Ｗ，再到了120Ｗ，我觉得我可以赚到200Ｗ；然后下来了，哈哈；也是一个贪字，哈哈；这五天我少了63Ｗ；一场游戏；其实还有一个原因，自己还是太年青了，还不成熟；

8、关于后语

总结：这几天少了不少米，我的心情也不是很好了，所以写起东西来了，也有点乱。不过回头看看上面，其实之前也快把我知道的都写出来了，觉得有用的人，就学习，觉得没用，就当我乱扯。

十、信用卡及投资这些年心结

1、做人不要太贪心，多听一下旁人的意见;当时上200W时，我朋友说行了，收回来用多好啊！但那时我想,我很快就有500W了，一点都不知道退。

2、其实只要你不买房不买车，有10W块买吃穿的也挺多的了，所以现在我的操作是每周都结一下，赚了钱就转出来。

3、有一种比爱过更痛叫赚过。

4、现在没有太多的激情，本文全是个人经历，希望有缘人有所得。

十一、关于生活的改变

1、这一二年欠银行的钱更多了，原因是加了几套房子，现在一个月还贷都要2.7W。

2、不要等你有钱了才去买房子，压力才是你的努力的动力。另外一个原因：银行的利息真的不高能贷就贷，房价的涨幅绝对比你存钱的利息涨得快，不管你怎么存都是买不起的，所以不如早一点享受。

3、关于汽车不一定要贵，一新车也就十万左右就可以了，首付个几万就有了，它可以扩大你的朋友圈和视野，提高你的社会地位。

十二、关于现在

1、楼市、债市、期货现在国家都不鼓励去做了。而除了这些，在国内只有股市一条路了，但现在有点乱，不是跌出来的股灾，而是涨出来的股灾。这里能赚钱和赚钱脱身的人还真少，所以要进来就买点银行类的吧，每个月定投一点。

2、现在管基金了，体验到分分钟上下过万的感觉，压力很大，但这是自己喜欢的事，苦也是自己选的。

十三、关于各行的用卡体会

1、关于招行用现金分期大法现在过去快2年了。

A、这一年多来，没有真消费过一笔，全是TX出来一笔过，TX出来后分三或6个月，中间还了后过二天再TX出来，没见封卡。

B、但是固额还是60K，没有临额依然没有走出小黑屋。

C、小招和小贱喜欢在境外刷，就HK刷都提额比较快。

2、关于交行全是一笔过，TX出来后大约3个月左右就分一次期，中间也没直消费过还给提额了，特别如你卡里只有3W里，你超刷提示余额不足后，一定会自动给你提临。

3、关于中行最烦的一个行，给打到7.8W后加上临12W时，全刷了出来。然后分了6期但在第二期时，突然给降到1W，然后把分期的费用还退给你然后投诉没用。

4、关于工行你没有资产在工行的话，上了10W之后很难提了。怎么刷都不会提，但TX从来没人管，分期还真便宜，真的值得拥有。

5、关于小贱，可以把房贷放在它那，然后申请装修贷款，这个方法它是给你的卡提额，算是一个大曲线。

6、关于光大二年前的光大不给力，现在三个月提前一次有进步。

7、关于中信和平安扔了吧，浪费表情。

8、关于广发消了二次，后来记仇一直没给过大额，不过别人用得挺好的。

9、关于民生加油挺好的。

10、关于广州银行和华夏，就下了3W，一直没开。

11、关于农行网申的，给我批了500块大洋，哭笑不得。

最多的时候12家银行的卡,现在销的,只有留了四张，大妈，小贱，民生和小招原因是

卡太多，你一不小心那个卡忘了还，你的信用就黑了。

也不需要经过它去融资了，留着也没什么意思，还有风险、特别是在国外，是不用输密码的，掉了你给盗刷机会很大。

2020年了解卡友目前现状况：从基金公司出来后，包卡包房子，一起搞了200W。现在收购了一个工厂，现在的负债变成了1670W，明年如果有成绩再回来分享个人战绩。

聊聊对卡友的一些看法：

1、pos机服务商钟振森整理完卡友的故事并分享现来之后，现来聊聊对卡友的一些看法，卡友是一个有故事的人物，并不是说每一个人的人生都需要活得很精彩，很多时候我们选择会改变我们的一生，比如自己本身自己没有什么能力的情况下，无需去多为了办卡而办卡，这样子就算额度下来了之后，自己的收入跟支出不成正比的时候，会活的比较累。

2、做好自己的，根据自己的能力及需求去玩好信用卡及金融投资这块即可，一步卡奴一步卡神，最关键的是看自己如何适当的管理好自己的财务消费。