银行是如何发现信用卡交易异常的？

在使用信用卡的过程中，你有没有收到过银行的信用卡存在风险的短信呢？

或者有没有收到过银行发过来的降额封卡信息呢？

银行一般是怎样判断信用卡存在风险隐患的呢？小付咨询了银行工作人员，银行回复主要依靠的是以下两点：在线交易监控、风险数据对比排查。

①在线交易监控

整体来说，目前国内银行的信用体系还不够完善，不管是商家还是个人，在使用体系的时候，多多少少会遇到相应的风险，所以为了保障资金的安全和持卡人的利益，银行会对信用卡进行风控。

银行用在线交易监控进行识别信用卡风险，一般是指银行用机器来监控和操作，收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息，看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关的风险公式去参考权重，如果持卡人的权重异常，那么这张信用卡就会被银行发现，从而避免信用卡出现伪刷的情况。

②风控数据对比排查

银行只是一个金融机构，无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉，所以很多时候，银行发现信用卡哪一笔交易存在风险，是对风险数据进行对比排查的。

例如：参考之前的信用卡出现风险案例，或者是看这个商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。

例如：你的信用卡是经常在国内消费的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在国内消费的，中午突然出现一笔大规模的交易是在国外进行的，而且还是在信用卡交易的高危地区，比如东南亚某些盗卡行为过高的国家，那么银行基本上会认为这张信用卡存在风险。

这种情况下，一般银行的工作人员会给你打电话确认，或者是帮你把卡封掉，以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在风险，它很有可能会危险到你的财产安全，你可以按照银行工作人员的建议去废掉卡片和换卡。如果觉得这样做太麻烦，也可以给信用卡更改消费密码，然后限制消费金额，以保障自己的财产安全。